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深挖零售“富矿”邮储银行打造智慧型“新零售”银行

8月20日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(以下简称“邮政存款银行”,股票代码:1658.HK)公布了2019年中期业绩,启动了国家中期报告的披露 - 自有银行。从中期报告的结果可以看出,拥有超过10万亿元资产和中国网点数量最多的银行实现了“大象舞”,再次带来了新的惊喜:盈利能力持续提升,不断优化业务结构和领先的资产质量。行业,服务实体经济取得了显着成效,转型发展加快了.

今年是中国邮政开设存款业务100周年。这也是邮政储蓄银行第一年被纳入大型国有商业银行的连续监管。新的董事会正在加快邮政储蓄银行的新零售转型,并进入高速发展的快车道。

盈利能力不断提高资产质量并保持优秀

作为最年轻的国有银行,邮政储蓄银行的良好增长始终保持乐观,并且近年来一直保持着强劲的利润增长势头。上半年,邮政储蓄银行实现营业收入14,770.4亿元,同比增长7.02%;拨备前利润684.82亿元,同比增长18.81%,实现净利润374.22亿元,同比增长14.98%;净利润和净利润继续保持两位数的增长率; ROE和ROA分别同比增长16.38%和0.77%;成本收入比下降4.85个百分点至50.95%。

值得一提的是,目前的银行业债务,特别是存款竞争,正在升温,资产方面的收益率一直处于压力之下。邮政储蓄银行上半年的净息差为2.55%,仍然是行业领导者。

“在债务方面,邮政储蓄银行将深化存款优势,降低资金成本。在存款发展中,”质量第一,效率第一“的理念已牢固确立,存款市场份额为严格控制高成本存款的吸收,并采取措施引导分支机构增加现有和低息产品的营销,降低资金来源的成本。“邮政储蓄董事长张金良银行在2019年中期业绩发布会上表示。

针对邮政储蓄银行的报告表现,天丰证券分析,邮政储蓄银行存款增速明显回升,零售银行业务优势明显,成本收入比继续下滑,资产质量优势得到进一步巩固。

银行资产的质量一直备受关注。邮政储蓄银行的快速发展更加注重高质量的发展,保持了良好的资产质量。根据年中报告,截至6月底,邮政储蓄银行不良贷款率为0.82%,不到行业平均水平的一半,比上年末下降0.04个百分点。拨备覆盖率为396.11%,是行业平均水平的两倍以上;不良贷款与逾期90天以上贷款的比例达到123.60%;有关贷款占比为0.67%,不到行业平均水平的四分之一。

个人银行收入贡献超过技术的60%,以加速新零售销售的转型

目前,各大银行已经建立了零售业转型,所谓“零售商有世界”。邮政储蓄银行自然拥有零售基因。在成立之初,它建立了一个差异化的零售银行战略,针对“三农”,城乡居民和中小企业。上半年,从零售客户,零售存款和贷款,主要产品和零售增长的角度来看,邮政储蓄银行零售银行的战略定位取得了可观的成果。

截至6月底,邮政储蓄银行个人客户数比上年末增加1109.43万户,达到5.89亿,占中国总人口的40%以上;电子银行客户数量达到2.97亿,其中移动银行客户为2.39亿。处于行业的最前沿。最新数据显示,7月份,该行的电子银行客户突破3亿。

从资产负债结构来看,邮政储蓄银行的零售业务有着坚实的基础。债务结束时,存款余额为9.10万亿元,存款占债务总额的95.07%,个人存款余额为7.92万亿元,个人存款占存款的87.02%。资产方面,个人贷款余额为2.55万亿元,占贷款的54.24%。

上半年,邮政储蓄银行个人银行业务收入868.59亿元,比上年同期增长8.59%,高于本行总运营增长率。收入,占收入的61.30%。

在信息技术领域,邮政储蓄银行正在加快金融技术的建设,促进技术与业务的深度融合,促进技术赋权的转型与发展。

“金融技术正在重塑行业的生态。这是对生死的考验。我们要么接受时代,要么被历史抛弃。”邮政储蓄银行副行长屈家文在新闻发布会上表示。

据了解,邮政储蓄银行的科技创新成果不断涌现,涉及大数据,人工智能,云计算,区块链等诸多方面。在新闻发布会上,邮政储蓄银行管理层传递了加快金融技术和赋权转型的决心:深化体制机制改革,全面推进新一代个人业务核心体系建设;成立财政技术创新部,构建高效协同,产业技术整合,敏捷创新信息技术工作新模式;建立科技创新基金,支持创新项目孵化,开辟金融科技项目绿色通道;加强科技人才队伍建设,培养IT龙头人才,增强自主研发能力,2019年底团队翻番。到2020年底,整个银行的IT团队规模翻了一番。随着互联网的思考,用户,数据,流量,场景,平台和生态六大要素得到推广,深化了金融技术的应用。

深化体制机制改革,建立长远发展基础

“如果你没有找到这个世界,你不想大惊小怪,你不想成为一个大人物,你不想找到一个域名。”在整个行业深化改革的背景下,邮政储蓄银行新的董事会展望未来,并为推动一系列基础做出了巨大努力。在长期工作中,启动了一系列重大改革措施。

作为尚未在A股市场上市的最后一家国有银行,邮政储蓄银行的A股上市一直受到市场关注。据了解,邮政储蓄银行的A股上市工作今年取得了实质性进展。 6月18日,中国证监会完成了第一份声明,并于6月28日披露了招股说明书。 “在国务院和有关部门的大力支持下,本行正在积极推进相关工作,力争在早期完成国有大银行上市的争夺战。 “。张金良说。

8月20日,邮政储蓄银行发布公告,表明本行董事会审议通过了永续债券发行计划,并提出发行固定资本债券,减记不超过800亿元。

市场认为,邮政储蓄银行积极补充资本,有利于进一步增强资本实力,优化资本结构,增强抵御风险和服务实体经济的能力。

庞大的网络是邮政储蓄银行的核心优势。投资者对网络效率的提高充满期待。邮政储蓄银行也在继续推进相关工作。邮政储蓄银行副行长邵志保介绍了邮政储蓄银行在加快网下网点系统改造、加快发展网上金融、促进网下渠道协作、加快公交突破等方面的工作。商业模式与零售转型。

目前,零售业呈现出智能化、集约化的趋势,即基于大数据分析、交叉销售和深度客户挖掘的“新零售”。邵志保表示,在行业零售金融大发展的市场形势下,邮政储蓄银行将抓住优势、技术能力、综合管理、客户为中心,加快构建“新零售”发展模式,以“新零售”为核心,以“新零售”为核心,以“新零售”为核心,以“新零售”为核心,以“新零售”为核心,以“新零售”为核心,以“新零售”为核心,以“新零售”为F“用户排水、客户深耕、价值挖掘”。

邮政储蓄银行在下一次的发展中也表示,今后将加强其在多个领域的管理能力,为长期发展打下坚实的基础。做好经济资本管理,加强资本收益的传导;优化财务管理,提高绩效考核;做好经营管理,继续推进数字化、集约化转型;加强人力资源管理,开放式管理。欢迎信息技术、互联网金融、信用卡、消费信贷、贸易银行、资产等领域的人才。加大管理等领域人才引进力度。在用人机制上,要实现“六能”,即高薪、低薪、高岗、高岗、低岗,人进人出,充分激发组织活力。

(责任编辑:曹艳艳HA008)

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